全面升维

作者|胜马财经马成

在外部环境不断变化、行业整体承压的背景下，2025年一季度，邮储银行实现营业收入893.63亿元，归属净利润252.5亿元，非息收入、手续费及佣金净收入稳步提升。报告期末，资产总额达17.69万亿元，较年初增长3.54%；客户贷款余额9.36万亿元，增长4.97%；客户存款达15.98万亿元，增长4.51%，邮储银行交出一份稳中提质的“答卷”。

从资产扩张到盈利结构、从客户经营到科技赋能，2025年首季，邮储银行在多个关键维度展现出国有大行的战略定力与内生张力。尤其是在做厚服务根系、拓展增量空间、升维发展动能等维度，邮储银行正步入更加均衡的高质量发展通道。

“五篇大文章”如何提质？

2025年，邮储银行迎来特色发展的又一新阶段。围绕“五篇大文章”，持续深化布局普惠、科技、绿色、养老与数字金融等领域，全面构建起一套具有邮储银行特色的金融服务图谱。

在普惠金融方面，邮储银行为小微“撑伞”、为三农“赋能”。一季报显示，邮储银行充分发挥自身特色优势，涉农贷款余额达2.4万亿元，普惠型小微企业贷款余额1.67万亿元，占客户贷款总额比重均居国有大行前列。邮储银行金融资源在农业发展与小微主体中的有效传导，反映其稳定、高效兼具韧性的普惠金融支持体系，以稳固服务根基增强金融供给弹性。

在科技金融方面，2025年一季度，邮储银行增量扩面，锚定科技金融生力军战略定位，优化科技金融专业机构，推进完善科技型企业评价体系，积极加大对科技型企业支持力度，服务科技型企业近10万户，融资余额突破6000亿元。科技金融底盘的夯实，强化了邮储银行在产业链全生命周期的介入能力，提升了服务前瞻性与客户黏性，有助于形成稳定增长曲线与特色化竞争优势。

在绿色金融方面，邮储银行2025年一季度绿色贷款余额达9107.12亿元，较上年末增长6.01%，增速持续多年高于各项贷款平均水平。绿色贷款的持续增长，体现了邮储银行在资源配置上的方向一致性与执行节奏的持续性。贷款增量保持稳定，表明绿色项目在信贷结构中的占比正在逐步上升，相关投放已形成内生机制和稳定的增长逻辑。

在养老金融方面，邮储银行个人养老金业务快速推广，个人养老金账户累计开户数超千万户。全方位完善适老化渠道建设，持续完善“523”综合营销服务体系，推进金融支持养老产业高质量发展。邮储银行在养老金融领域的表现，说明其稳健务实的服务策略成效明显。适老化的持续优化，体现了其对老龄客群服务需求的深度响应，能够将服务精度、流程效率与客户适配有效结合，为养老金融业务的可持续发展打下坚实基础。

在数字金融领域，邮储银行则持续推进数字化精细运营能力建设，深化覆盖客户全生命周期的数字化运营体系。这意味着数字化赋能下，邮储银行客户管理与运营流程深度优化，有效提升服务的精准性与效率，推动整体业务体系向高效协同持续进化，也切实提升客户体验。“过去贷款要跑好几趟，现在手机上点一点，钱就到账了！”乌兰图嘎镇种粮大户王大哥对邮储银行前郭县支行感慨道。这背后，正是数字金融对邮储银行基层服务的有力赋能。

这些阶段性成果的取得，既是邮储银行系统化生态建设的转型成效，也为其后续进一步围绕“五篇大文章”进行跨场景、跨周期推进，夯实了战略底座。

全场景金融怎样领跑？

2025年一季度，邮储银行持续发力全场景金融体系建设和服务供给，良好开局进一步彰显出良好发展势头。

公司金融方面，邮储银行在一季度全面推进“1+N”经营与服务新体系、“GBC联动”体系、公司财富管理体系和数智化体系的深度融合，构建起覆盖表内外业务、大中小各类客户、上下游链条及采购销售全环节的场景化产品体系，推动金融产品创新。截至报告期末，邮储银行公司客户总量达到185.26万户，季度新增8.04万户，公司客户融资总量达5.95万亿元。

城市金融方面，邮储银行聚焦重点任务，加快构建“城乡双轮驱动”的业务格局。特色金融领域持续发力，围绕资金资管条线提升资产配置和交易的精细化管理能力。报告期内，票据业务带来非息收入同比增长163.70%；托管业务手续费收入同比增长18.03%。“邮你同赢”同业生态平台客户活跃度持续提升，平台注册客户累计交易额突破6万亿元。

同时，邮储银行加快综合金融布局，积极推进“商行+投行”“债权+股权”的综合服务架构落地，推动中收产品多元整合与叠加，提升产品覆盖广度，扩大中收规模。邮储银行通过强化“敢贷、愿贷、能贷”长效机制建设，还为民营企业提供精准金融服务支持。

2024年1月，南雄市珠玑工业园区的某省级“专精特新”制造业企业正全力冲刺一季度“进度条”。生产车间内，员工有序包装，涂料产品不断从反应釜流入包装桶。该企业研究院院长表示，年底资金紧张，邮储银行提供了支持。邮储银行韶关市分行运用科技型企业创新能力评价体系，以企业技术关键指标为授信依据，3个工作日内为企业提供1500万元纯信用、低利率“科创信用贷”。

不仅如此，邮储银行还与全国工商联合作“五力赋能”专项行动，围绕“经营发展、科技创新、数智转型、现代化治理、生态建设”五大方向系统推进，赋能民营企业高质量发展。

零售金融方面，报告期末，邮储银行零售（管理个人客户资产）规模17.47万亿元，较年初增加7785.67亿元，高净值与核心客户群体同步增长，反映该行在客户价值挖掘与资产沉淀方面能力持续提升。

一季度，邮储银行还在县域金融这一强项上持续释放新能量。其不仅提出争做服务乡村振兴主力军，而且坚定不移把服务乡村振兴摆在突出位置，加快模式创新和重点突围，启动“服务强县富镇行动”，持续推动涉农信贷业务发展。

整体来看，邮储银行在全场景驱动下，完成了系统性增长引擎的打造，更通过客户结构优化、场景精细运营和产品体系迭代，打通了从金融服务新供给到用户价值满足感的全链路闭环。

高质量发展何以升维？

站在2025年的新起点，邮储银行积极推动业务结构、服务能力与组织形态的系统性升维，构建起更具穿透力的高质量发展路径。

在资本管理与风险缓冲机制方面，邮储银行延续其一贯稳健的风格，核心指标保持良好表现。截至报告期末，资本充足率为13.34%，拨备覆盖率达到266.13%，为未来发展预留出充足安全边界。

在智能风控与场景金融双线并进的技术路径上，邮储银行持续构建具有前瞻视角与实战能力的数智化支撑体系。通过完善“看未来”技术与“技术流”评价体系，主动授信业务逐步形成稳定模型化机制。2025年一季度，依托“看未来”模型，邮储银行批复客户超5000户，批复金额超1万亿元。截至报告期末，主动授信贷款余额超3000亿元，风险水平保持稳定。

在服务体系端，邮储银行持续整合开放平台与移动端核心功能，打造集订单管理、商品管理、转账支付、信贷融资、数据分析于一体的“助农云”，以一揽子综合化解决方案支撑乡村金融多样场景，实现从支付触点到资金供给的全链条连接，有效覆盖乡村振兴中日益增长的金融服务需求。

在核心引擎层面，邮储银行加快人工智能技术的深度部署与本地化升级。“邮智”大模型成功引入DeepSeek能力，完成全系列模型私有化国产硬件适配部署及性能调优，推动银行在内外部业务流程中的服务质效显著提升。

与此同时，报告期内，“小邮助手”智能问答能力升级，新增逻辑推理功能，在营销、运营、风控等关键场景中为基层员工提供更高精度的智能辅助，切实增强一线服务执行力。此外，交易系统智能化也在加速推进。新推出的债券包销交易机器人实现与外汇交易中心的对接，完成交易自动化改造，单笔交易时间压缩至3分钟内，效率提升95%以上。

2025年一季度，邮储银行从规模驱动迈向数智驱动，这不是简单地叠加技术工具或提升业务指标，而是系统性能力的提升。正如中国邮储银行行长刘建军在2024年度业绩发布会上所言：“面对行业生态演变，邮储银行深知内生能力的高低决定着未来发展的差异，我们以刀刃向内的自我革新，加快构建新质生产力，提升全要素生产率。”

结语

一季度的稳健开局，为邮储银行2025年全年发展打下坚实基础，也为进一步提升资源配置效率与服务覆盖能力提供了有力支撑。沿着创新路径持续深化、稳步推进，邮储银行在接下来的时间里，有望为高质量发展与金融服务格局注入更多确定性力量。

展望2025年，恰如中国邮政储蓄银行董事长郑国雨在2024年度业绩发布会上所说，“为确保战略落地见效，我们正在加快推进各项工作，实施服务强县富镇、公司业务提升、手机银行赶超、网点效能跃升、城市业务攻坚‘五大行动’，推行组织架构、网点经营、市场服务、激励机制、数智化转型、运营管理、风险管理‘七大改革’，写好高质量发展的‘邮储篇章’，持续为全体股东创造更大价值，为经济社会发展作出更大贡献。”

（转自：胜马财经）