浙江一男子刘先生在银行内崩溃大哭。原来他2014年贷款208万买房，月供9100元按时还了9年，本以为还清得差不多了，没想到去银行一查，本金竟然一分没少！银行工作人员的回应更是让人心寒，究竟是怎么回事？
1.
案情回顾
2014年，浙江男子刘先生准备买房，东拼西凑了首付，在银行贷款208万元。办理贷款时，银行工作人员向他推荐了等额本息的还款方式。
“每个月固定还9100元，压力不会太大。”银行工作人员轻描淡写地说。作为购房小白的刘先生也没多想，就这样签了合同。
9年过去了，刘先生每个月都按时还款，从不拖欠。算了算这些年总共还了98万多，刘先生觉得差不多该还完一大半了，就去银行查询还款进度。
让刘先生懵了的是，208万的贷款本金竟然一分钱都没少！这9年来每月还的9100元，全都变成了利息！
“怎么可能？我这9年还的钱都打水漂了吗？”刘先生当场就崩溃了，坐在银行大厅里放声大哭。
刘先生找银行理论：“当初办理贷款时，也没人跟我详细解释还款方式的区别，就说每月固定还9100元就行。要是知道是这样，我肯定不会选这种还款方式啊！”
银行工作人员冷冷回应：“这是你自己签的合同，跟我们没关系。我们只是按合同约定扣款。”
刘先生更崩溃了：“我一个普通打工人，哪懂那么多专业术语？你们当初也没说清楚啊！这9年我省吃俭用就为了还房贷，结果本金一分没少，这让我怎么活？”
围观群众越来越多，有人替刘先生打抱不平：“银行这做法太过分了！明明知道普通老百姓不懂，也不说清楚利弊。”
也有人说：“贷款合同都是白纸黑字写着的，自己不看清楚能怪谁？”
为避免事态扩大，银行报警处理。这时刘先生才知道，原来等额本息还款方式前期还的都是利息，本金要到后期才开始大量减少。这9年来他的还款记录显示：已还利息98万多元，本金分文未动。
2.
法律分析
本案涉及以下几个法律问题：
1、合同效力问题。根据民法典规定，双方签订的贷款合同合法有效。但银行在订立合对合同重要条款负有说明义务。
2、金融机构告知义务。银行作为金融服务机构，在向消费者提供金融产品时，应当尽到充分的告知义务，详细说明产品特点和风险。
3、合同变更问题。民法典规定，当事人协商一致可以变更合同。银行应当本着为客户服务的原则，在可能的情况下，为客户提供变更还款方式的选择。
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