阶段一 特点： * 职业生涯初期，生命时间较长 * 净值及投资较少 * 主要目标：流动性、孩子教育、置业、偿还贷款 投资重点： * 建立应急储备金 * 可着重于高回报、高风险 * 以赚取资本利得为主的投资策略 阶段二 特点： * 职业生涯的中后期，生命时间仍较长 * 收入超过支出 * 开始累积财富 投资重点： * 投资判断仍强，可采取高回报高风险 * 以赚取资本增值为主的投资方式 * 但需开始逐步转向较低风险的投资和退休计划 阶段三 特点： * 支出超过收入 * 支出部分由投资收益或退休金来弥补 * 生命时间可能仍然很长（超过十年） 投资重点： * 以收息、低风险的投资为主 * 但为了防止通胀，仍须将一部分资产投到赚取资本利得为主的投资上 阶段四 特点： * 生命的最后阶段 * 个人拥有的资产超过所需要的 * 可能将资产转移给下一代及社会 投资重点： * 依据财产转移的方法及继承人需要 * 考虑遗产规划及遗产税等问题