两个有，缺一不可，即仅为借款人本人持有并特有，所谓借款人的数字证书、电子签名方才可靠即有效，否则，便是冒用借款人的名义制作的所谓数字证书、电子签名，不可靠，无效。然而，这种不可靠即无效的数字证书、电子签名却成为无良认证机构与"套路贷“、披着正规金融外衣的掠夺性贷款者等金融流氓、黑恶势力及其黑灰催收团伙共同剥削借款人的工具即所谓的高科技，它们也以此为媒形成黑灰金融产业链。