四川内江，男子欠信用卡3.1万，因为出国忘记还款，10年后他才想起来，没想到连本
四川内江，男子欠信用卡3.1万，因为出国忘记还款，10年后他才想起来，没想到连本带息已经翻到了20多万，他气坏了，决定一分钱都不还，没想到又过了4年，竟然达到了40万，他彻底傻眼了，开卡银行却表示：你有什么好委屈的？我们都联系你不下500次了。
（案例来源，内江市中区人民法院）
张珈林给好友焦阳打去电话，想借1.8万应急。
可焦阳却愁眉苦脸的说：“哥们，你可真敢开口，你看我值1.8万不？你把我卖了得了，别说1.8万，就是180我都没有，我兜比脸都干净。
当焦阳得知张珈林是还信用卡时，就给他出主意，再办一张信用卡，然后拆东墙补西墙，他就用的这个办法。
张珈林醍醐灌顶，很快就办了一张，嘿，真别说，一张卡到了还款日，他就用另一张卡提现去还，操作起来游刃有余，再也不用求爷爷告奶奶去借钱了。
可他忽略了一点，他超额消费的那个窟窿一直都在。
因为再也不用为还款发愁了，他没了压力和计划，花钱如流水，刷卡很潇洒，导致这个窟窿越来越大，可他却不自知。
直到两张卡欠了3.1万，他再也无法拆东补西时，他一下子傻眼了。
但是，很快，他出国留学的手续办好了，他为出国做准备，忙的不亦乐乎。
也不知道他确实把欠信用卡没还这事忘了，还是觉得远走高飞，银行也找不到他，奈何不了他，反正他把这事置于脑后，奔赴大洋彼岸。
出国后的张珈林换了手机号码，银行彻底联系不到他了，他一边适应崭新的环境，一边忙于学业。
张珈林彻底忘了自己还是一个债务人，欠着信用卡3.1万没还。
而他这一忘，竟然长达十年之久，在这期间，他欠银行这笔钱，正在以惊人的速度滚雪球一样上涨，最后达到了让他瞠目结舌的地步。
十年后，张珈林学业归来，走上了工作岗位，虽然不算事业有成，但再也不是当初那个为了还信用卡焦头烂额的毛头小伙了。
等他需要买房，一查征信才知道，自己有了污点，而这笔欠款，已经连本带息累计成20多万。
这下，他彻底傻眼了，但他不是赶紧把钱还上，尽快止损，而是决定彻底摆烂不还了。
因为他愤怒的觉得，银行计息有误，这跟抢钱没啥区别。他把钱还了就是个冤大头。
他决定先不买房，爱咋咋地，就冷处理他就不信了，银行能拿他啥办法？
而且，他咨询朋友，朋友告诉他，他9年前，也有欠信用卡不还，被银行起诉的经历，当时他欠了6500元，最后法院判决本息还款26094元，并没有张珈林这么离谱。
张珈林一听，更觉得银行有问题，直接就决定不还了，爱咋咋地，除非给他一个合理的数目，否则他绝不妥协。
就这样又过了4年，张珈林要买婚房结婚，到了不买不行的地步，可他再一查信用卡，顿时懵圈了，信用卡欠款本息已经从3.1万，达到了40万。
他不还，就买不了房子，甚至出行都受到了限制，除非自己开车，但有时候不得不坐飞机，他就失去了资格。
他还，可他不甘心，足足40万呀，不是个小数目，关键本金才3.1万，剩下的都是利息。
那么，从法律角度，该如何认定这件事呢？
1、张珈林欠信用卡不还，构成信用卡诈骗罪。
《刑法》第一百九十六条，恶意透支进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
根据法律规定，信用卡透支数额1万元以上，经银行两次催收后，超过三个月未还的，即可构成信用卡诈骗罪，应当依法追究刑事责任。
2、银行认为，他们对张珈林催缴不下500次了，他属于恶意拖欠。
《民法典》第七条，民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实，恪守承诺。
据银行说，当初张珈林办卡时，已经明确告知他欠款金额，利息，违约金的相关问题。
所以说银行做到了告知义务，可张珈林开始还按时还款，后来竟然逾期不还，到最后连人也找不到了，电话也换了，通知他不下500次了，告知，催缴义务都尽到了，银行没有责任。
3、如果对簿公堂，张珈林胜算不大。
《民法典》第六条， 民事主体从事民事活动，应当遵循公平原则，合理确定各方的权利和义务。
张珈林办理信用卡时，就和银行形成了合同关系。他们彼此之间，就应该按照合同约定，履行自己的义务，享受自己的权利，张珈林按时还款，银行提供便利。
但是，张珈林知道自己没还款能力，又办了一张卡，然后拆东补西，本来目的就不纯，后来又出国留学，换了手机卡，彻底消失。
张珈林不认可银行的计息方式，但他办理信用卡之前，银行已经告知，他既然开卡了，就表示认同了利息计算方式。
所以，银行可以起诉张珈林，维护自己合法权益。
对此，你怎么看？
（人物均为化名）
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