如何做家庭资产配置？ 在心理学中，有一种反应叫做“恐惧症”，每个人都有，或多或少而已，就好像大家害怕毒蛇，是因为它毒性很强， 被咬伤一口，是非常危险的，所以大家内心对毒蛇是恐惧的，但这种恐惧是相对而言的，对于那些养毒蛇的人来说，他们就不会害怕，因为他们了解毒蛇，自然不会害怕它。 其实对于贷款买房来说，也是途次，害怕贷款的人，会限制自己部分活动和决定，避开所有让自己产生显著“负债感”的行为，所以这类人喜欢全款买房。 因为负债感所带来的的痛苦，对一个人生活有很大的影响，农民从来不愿意负债，所以他们一生穷的很稳定，其实负债本身没有对错，就好像毒蛇本身也没有对错，它只是一个工具，用的好就可以让你的财富加速积累。 我们通常用资产负债率来诊断一个人的财富状况，从而针对性给出一些家庭资产配置的建议。资产负债率=负债÷资产。 对于大部分人来说，一生中负债率最高的时候，就是你买第一套房的那一天，首付三成，你的负债率就是70%，但是你有没有想过，你的资产负债率会随着房价上涨而减少，假设一套房子首付30万，贷款70万，你此刻的负债率是70%，如果房子涨到了200万，你的负债率就变成了35%，这个时候，你是不是感觉很轻松了。 如果你也是这么觉得，对不起，我可以明确告诉你，你的财商思维几乎为零，因为一个理财高手，不允许自己的负债率为35%，负债率地，就意味着你存款变多了，你的钱会被通胀给稀释，你的财富在贬值，那要怎么做呢？ 你要把负债率重新拉回到70%，可能很多人不太理解，为什么要这么操作，很简单，你把钱放在银行里面，而不是想去升值，那就意味着银行会把钱借给能够升值的人，资本的第一属性是升值，记住了，不管什么时代，财富都会流向能够把钱升值的人，你不升值，就意味着你的财富被别人超越，被别人“掠夺”。 我知道很多人心里有个疑惑，那就是把家庭资产负债率控制在多少范围内，才算是健康呢？其实这个问题，没有意义，你要考虑的不是资产负债率，而是现金流，因为不管你的资产负债率是多少，如果你没有现金流，就是危险的，相反，不管你的资产负债率是多少，欠银行多少钱，只要你的现金流是正向的，你就是健康的。 很多人就是被负债率蒙蔽了双眼，而忽视了现金流的打造，所以才会深陷泥潭，一个家庭最好的财务模型，就是一方负责打造现金流，另外一方负责负责投资升值，两者结合，家庭财务模型就会很稳定。