还了10年的房贷，以前一直没太认真考虑过收入下降的很多问题，当时贷款不到70%，但也正是今年的这个行情，我开始审视自己的家庭经济情况，盘算了一下，我还了10年的房贷，每个月3300左右，一共支出了39万差不多快40万，结果房贷本金只还了7万多，才还了房贷本金的十分之一多一点，这个数据真的是吓到我了，所以一咬牙，今年把剩下的房贷还的差不多了，剩下一点贷款作为个税抵扣用！

回想这10来年的还贷，我自己归结为自己运气相对较好，工作上和理财方面没出现大的问题，要不然我自己真不敢想我会不会成为断贷一员。现在想来真的是后背发凉。

有了这一次的经历以后，我感觉自己以后再也不可能再贷款买房买车了，一切量力而行，有能力了买，没能力了就不买了，咱也搞不懂现在人家的银行的利率计算公式是怎么算的，我自己感觉就是贷款总额*利率/12，但实际目前来看好像并不是这么简单。

目前来说贷款买房的可行性前提：

1、房子肯定不会烂尾

2、实际交房的效果与图纸设计一致

3、房子若出现问题，可以拿回自己的本金并将贷款转至开发商名下。

4、房贷利率足够低，每个月还款额不超过自己个人收入的10%

5、连续还款5年以上，有能力将剩余房贷还清。

目前来看，以上的五点，没有一点是普通购房人能够自己把握的范围，也就是说一但贷款买房，那就是生死由命，富贵在天了。这几年的情况足以说明这个结论。

未来商品房可能出现的几种情况：

1、现阶段的大量房产需要投入大量维修基金维护，这里将来会成为物业管理的一个集中矛盾爆发点，但管理目前来看是明显滞后的。

2、高端改善型住宅的市场只供应于社会中为数不多的一部分富裕群体。

3、人口的大量减少，大量三四线以下下的城市的房子将彻底无法流通，有价无市。

4、全款买房或者少量贷款买房将成为部分年轻人的主要选择，其他无法全款的普通人彻底变为租房市场的消费群体，但租价也不会太高，因为租房市场将远远供大于求。

5、房贷利率可能会降到2%左右。

6、公摊面积不再计入房子销售面积。

7、房产税会开始征收。

整体上来讲，房子供过于求将成为以后几十年的主旋律，租房也将成为大部分人解决居住的主要途径，现阶段买的房子和前10年买的房子，估计房价还会继续下跌。

我个人作为一个近40岁的中年人来说，我感觉按照我目前的职业情况和收入情况来看，除非我的理财投资有大的收益回报，否则，我真的是没有勇气和能力再敢去贷款买一套新的房子。

最后总结感叹一下：谁不愿意消费呢？谁又不想花钱呢？但医疗、教育、养老的压力让大部分中年人想都不敢想，想多了真的是会抑郁的，现在来说只能是过一天看一天，什么三年规划，五年计划的，现在想想全是扯淡的说法，咱就一个小老百姓，明天的起来是不是会失业都不是自己能把握的住的事情，想远了真的是没用，现在，现阶段就是好好做好自己的身份角色，配合好该配合的人，照顾好该照顾的人才是实实在在的。作为时代的尘埃，随风而起，风停而落，时代造就一切，洪流面前你我皆是沙砾！