近年来，江苏法院持续推进“类个人破产”试点，探索符合我国社会经济发展阶段和法治国情的个人破产制度，为“诚实而不幸”的个人债务人纾困解难。12月25日，江苏省高级人民法院通报三起“类个人破产”案件情况。扬子晚报/紫牛新闻记者注意到，这三起案件中，既有对信用情况良好、积极配合的债务人适用“类个人破产”程序，给其“重生”机会的做法；也有因债务人不诚信、态度消极而及时裁定终结该程序，并采取拘留措施的情况。
防止因负债陷入绝境，让个体工商户重获“新生”
2019年，刘某辞职开办了一家鞋帮加工厂（系个体工商户），雇用了二十多名工人对外代加工。因经营管理不善，加工厂一直亏损，入不敷出，工人工资无法按时发放。2022年底，刘某无奈关闭了加工厂。债权人向泰州市高港区人民法院起诉要求刘某清偿债务。法院判决后，该案进入强制执行程序。经调查，刘某名下没有可供处置的资产，无法清偿全部债务，刘某本人被高港法院限制高消费，在偿债压力之下对生活丧失希望。
执行法官了解情况后，迅速对刘某的个人信用、债务类型、偿债能力进行调查，认为符合“类个人破产”程序适用条件。随后，引导刘某申请适用该程序进行债务清理。立案受理后，为降低债务清理的成本，由执行法官履行管理人职责。案件办理期间，执行法官不断与刘某及其债权人沟通和解方案细节，争取各方债权人的理解和支持。
最终，在第一次债权人会议上，全部债权人一致通过偿债方案，21.2万元债务本金分五年还清，利息予以免除，案件得以圆满解决，法院解除了对刘某的限制高消费措施。目前，第一期款项已交至法院账户按比例分配给债权人，刘某也重拾信心投入到新的工作生活中。
据介绍，本案中，刘某系个体工商户经营者，虽然负债较多，但个人征信情况良好，适用“类个人破产”程序，既可以避免个别清偿导致受偿不公，又可以防止债务人因负债而陷入绝境。“类个人破产”程序给了个体工商户经营者一次“重生”的机会，有助于促进形成鼓励创新、宽容失败的营商环境，为社会经济发展带来新活力。
夫妻共同纳入“类个人破产”，破解共同债务难题
2022年8月8日，债务人许某某向无锡市惠山区人民法院申请适用“类个人破产”程序。同年8月15日，惠山法院受理申请，并为该案指定管理人，依法开展对许某某的财产状况进行调查，并及时通知已知债权人申报债权。在调查过程中发现，许某某系为他人债务提供担保而负债，负债金额达169万余元。其妻子也是担保人之一，且许某某名下仅有与其妻子共有的住宅一套及生活用品，无其他财产。
考虑到许某某夫妻系共同对外负债，主观上具有共同的家庭利益目的，客观上用于夫妻共同生产经营，故惠山法院最终决定将许某某的妻子一并纳入“类个人破产”程序，全面清理夫妻二人债务。
在债务清理过程中，许某某及其妻子积极配合财产调查，如实陈述债务发生原因，积极申报家庭情况和财产状况。为全面解决许某某夫妻的债务困境，惠山法院及管理人积极与债权人沟通，制作了切实可行的偿债计划及合理的免责考察期。债权人在听取财产调查报告后，认可管理人提出的财产处置方案及偿债计划，圆满达成和解。根据偿债计划，该案债务清偿率达48.12%。许某某及其妻子积极履行债务清偿计划，以期早日在生活和经营中“轻装上阵”。
据介绍，本案的债务人系为他人债务提供担保而负债，因其妻子也是担保人，在债务清理过程中把夫妻二人均纳入债务清理计划，整体解决双方的共同债务。这样既能解决配偶一方即使经过类个人破产程序免除债务，却因夫妻共同债务再次陷入债务困境的问题，也能有效避免债务人将财产转移至配偶名下逃避债务的情形。
对债务人“躺平”零容忍，法院裁定终结程序
2021年11月，陈某某发生非机动车交通事故，经法院判决需承担损害赔偿责任。后因不能清偿因交通事故产生的金钱债务，于11月29日向常熟市人民法院申请适用“类个人破产”程序。
因陈某某提出申请时态度较好，常熟法院经初步审查其所欠债务数额不大，仅涉及一个执行案件，故立案受理并指定管理人。管理人经调查发现，陈某某存在多项不诚信行为。首先，陈某某具有劳动能力且工作收入稳定，但因个人银行账户被冻结，且在执行阶段未能与债权人达成和解协议，其在知晓未发工资将被执行后恶意辞职，同时表示在与债权人达成和解前，不会积极就业。其次，陈某某以信用卡有欠款为由，拒不配合提交所有的银行卡交易流水，在管理人多次释明的情况下，仍以在债权人同意债务和解方案前，没有必要提供银行卡流水为由拒绝。再次，陈某某欠网贷公司款项，但因注册手机号已注销，无法查询到具体数额。此外，陈某某每月仅抽烟这一项的消费金额就达1000元左右，约占其月收入的五分之一。在债权人与陈某某商谈债务和解方案时，态度消极。
综合上述情况，常熟法院认为陈某某不符合“类个人破产”程序的适用条件，立即裁定终结陈某某“类个人破产”程序，恢复原生效法律文书的执行。同时针对陈某某的不诚信行为，常熟法院对其采取拘留措施。
据介绍，“类个人破产”程序的适用对象是“诚实而不幸”的债务人。债务人是否诚实信用，不仅要考察债务人所负债务是否在正常生活、经营中合理形成的，还要考察债务人是否详细披露个人财产、负债情况，能否配合移交材料、积极偿还债务。法院不能容忍债务人 “躺平”“摆烂”等消极行为损害债权人利益，一旦发现债务人存在不诚信行为，不仅会及时终结“类个人破产”程序，还会视情节严重程度对债务人的不诚信行为依法制裁。
扬子晚报/紫牛新闻记者 万承源 通讯员 沈法轩
校对 盛媛媛
